Den Zahlungsverkehr der Zukunft mit kontobasierten Digital Wallets gestalten

Die globale Zahlungsverkehrsbranche befindet sich im Umbruch, und kontobasierte Wallets entwickeln sich zu zentralen Akteuren in der digitalen Landschaft. Der Report der Mobey Forum’s Digital Wallet Expert Group unter Mitwirkung von G+D Netcetera erläutert, wie Wallets direkte Account-to-Account-Transaktionen (A2A) ermöglichen. Sie bieten sowohl Verbrauchern als auch Händlern eine optimierte, sichere und effiziente Alternative zu herkömmlichen kartenbasierten Zahlungen.

• Technologischer Fortschritt: Die weit verbreitete Nutzung von Smartphones und mobilen high-speed Netzwerken hat die Verbreitung digitaler Wallets beschleunigt. Innovationen wie QR-Codes und Instant Payments haben ihre Funktionalität und Attraktivität weiter verbessert.
• Verändertes Verbraucherverhalten: Die Nachfrage nach schnellen, kontaktlosen und reibungslosen Transaktionen wächst kontinuierlich. Digitale Wallets erfüllen diese Anforderungen, indem sie sichere, integrierte Lösungen mit Treueprogrammen und digitalen Identitätsdiensten bieten.
• Regulatorische Initiativen: Politische Massnahmen zur Förderung von Open Banking und Financial Inclusion schaffen ein günstiges Umfeld für das Wachstum kontobasierter Wallets. Fortschreitende regulatorische Rahmenbedingungen sollen Innovationen unterstützen und gleichzeitig die Sicherheit und den Verbraucherschutz gewährleisten.

• Interoperabilität: Eine reibungslose Integration zwischen verschiedenen Finanzinstituten und Zahlungssystemen bleibt eine Herausforderung. Laufende Bemühungen konzentrieren sich darauf, Standards zu etablieren, welche die Konnektivität und User Experience verbessern.
• Sicherheitsrisiken: Der Umgang mit sensiblen Finanzdaten erfordert strenge Sicherheitsmassnahmen, um Betrug und Cyberbedrohungen zu verhindern. Kontinuierliche Verbesserungen der Sicherheitsprotokolle sind entscheidend, um das Vertrauen der Nutzer:innen zu erhalten.
• Wettbewerb: Da grosse Technologieunternehmen zunehmend in den Zahlungsverkehrssektor expandieren, müssen traditionelle Finanzinstitute sich anpassen und innovativ sein, um wettbewerbsfähig zu bleiben.

Der langfristige Erfolg kontobasierter Wallets hängt davon ab, wie gut sie sich an neue Technologien anpassen und mit anderen Zahlungsmethoden koexistieren. Ihre Bedeutung wird weiter wachsen, da sie sich an regionale Gegebenheiten, technologische Fortschritte und strategische Branchenpartnerschaften anpassen.

In Asien haben Plattformen wie WeChat und Alipay das Konzept der Super-App etabliert, indem sie Zahlungen, Einzelhandel und Lifestyle-Dienste in einer einzigen Plattform kombinieren. Während sich dieser Trend in Europa noch nicht in gleichem Masse durchgesetzt hat, wächst das Interesse an der Integration ähnlicher Funktionen in Digital Wallets.

Europäische kontobasierte Wallets könnten Aspekte des Super-App-Modells übernehmen, indem sie:

• Zahlungen mit Treueprogrammen und Abonnementdiensten verknüpfen.
• Digitale Identitäten für eine sichere Authentifizierung und Benutzerregistrierung nutzen.
• Mit anderen Plattformen zusammenarbeiten, um eine nahtlose Erfahrung über Finanz- und Nicht-Finanzdienstleistungen hinweg zu bieten.
• Open Banking und Open Finance weiter ausbauen, um traditionelle digitale Bankmodelle herauszufordern.
• Multi-Merchant-Marktplätze innerhalb der Wallets schaffen.

Allerdings könnten regulatorische und kulturelle Unterschiede in Europa dazu führen, dass modulare Lösungen bevorzugt werden, bei denen digitale ID-Wallets als zentrale Komponente innerhalb breiterer Zahlungssysteme dienen.