Was kocht im Fintech-Topf?

Im Folgenden stellen wir die wichtigsten Punkte der vorgeschlagenen PSR (Payment Service Regulation) und der aktualisierten PSD3 (Payment Services Directive 3) für online Kredit- und Debitkartenzahlungen vor, ihre Vorteile und was zu beachten ist, um sich schnell an die neuen Marktdynamiken anzupassen.

Transparenz ist ein Kernthema von PSR/PSD3. Mit der Neuerung werden strengere Anforderungen an die Offenlegung von Informationen eingeführt, um sicherzustellen, dass die Verbraucherinnen und Verbraucher Zugang zu klaren und umfassenden Informationen über die Zahlungsabwicklung haben.

Der Regulator schlägt vor, dass Händler mehr Daten weitergeben müssen, einschließlich Verhaltens- und Umgebungsdaten, die als gültige biometrische Faktoren für die Authentifizierung von Karteninhaberinnen und Karteninhabern gelten können.

Diese Änderung könnte den Authentifizierungsprozess weiter verbessern, indem dieser reibungsloser gestaltet werden kann. Die Weitergabe dieser Daten würde nach der neuen Verordnung keine Zustimmung des Nutzers gemäß der DSGVO erfordern.

PSR/PSD3 zielt darauf ab, die Nutzererfahrung für Karteninhaber zu verbessern und die Entwicklung innovativer Lösungen zur Betrugsprävention zu ermöglichen.

Auch Inklusion ist eines der zentralen Themen dieser Neuerungen. Damit soll sichergestellt werden, dass digitale Zahlungsdienste für alle Konsumentinnen und Konsumenten zugänglich sind. Die PSR schreibt vor, dass Zahlungsdienstleister Funktionen implementieren sollen, die von Personen mit unterschiedlichen körperlichen und kognitiven Fähigkeiten problemlos genutzt werden können. Dazu gehört auch der Einsatz von inklusiven Authentifizierungsverfahren, die für Endnutzerinnen und Endnutzer mit Beeinträchtigungen anwendbar sind.

Netcetera bietet ihren Kunden bereits heute verschiedene Authentifizierungsverfahren an, darunter auch solche, die kein Smartphone erfordern.

Die neuen Vorschriften fördern die Anwendung von nutzerzentrierten Designprinzipien, die intuitive und zugängliche digitale Zahlungsdienste für ein breiteres Publikum sicherstellen. Zudem fördern sie Initiativen zur Verbesserung der digitalen Fähigkeiten der Verbraucherinnen und Verbraucher.

Bereits heute entsprechen die kundenorientierten Lösungen von Netcetera den internationalen Standards für Barrierefreiheit, und das Unternehmen entwickelt laufend Innovationen, um alle Nutzergruppen wie ältere Menschen, digital nicht versierte Nutzerinnen und Nutzer oder Menschen mit Behinderungen besser einzubeziehen. Netceteras Engagement für mehr Barrierefreiheit unterstützt Inklusion und erfüllt die WCAG-Standards.

(Warum ist es jetzt an der Zeit, das Thema Barrierefreiheit im Zahlungsverkehr und im Bankwesen anzugehen? )

Die EU schlägt vor, dass die Faktoren für die starke Kundenauthentifizierung (SCA) zur selben Kategorie gehören können ( namentlich Wissen, Besitz und Inhärenz). Dies eröffnet neue Möglichkeiten für die Authentifizierung von Karteninhabern. Zum Beispiel können Karteninhaber mit zwei Inhärenzfaktoren, wie Gesichts- und Stimmerkennung, authentifiziert werden.

Der Vorschlag für die neue Verordnung sieht vor, dass technische Dienstleister und Betreiber von Zahlungskartennetzen für direkte finanzielle Schäden haften, sollte die  Dienstleistung nicht wie vertraglich vereinbart erbracht worden sein.

Netcetera ist stolz darauf, dass sie bereits heute ein zuverlässiges und stabiles Angebot offeriert und den Kunden eine Verfügbarkeit von 99,9% für geschäftskritische Dienste garantieren kann.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass PSR/PSD3 einen Rahmen bietet, der Emittenten und Händlern Vorteile bringt, indem Innovationen gefördert, die Sicherheit erhöht, kostspielige Ressourcen reduziert und das allgemeine Kundenerlebnis verbessert wird. Durch die Anpassung an diese neuen Vorschriften können Emittenten und Händler:

• Die gesetzlichen Anforderungen erfüllen.
• Einen Wettbewerbsvorteil im sich entwickelnden Ökosystem des digitalen Zahlungsverkehrs erlangen
• Das Betrugsrisiko verringern und sich damit vor finanziellen Verlusten und Reputationsschäden schützen.
• Größeres Kundenvertrauen aufbauen, was für die Kundenbindung unerlässlich ist.
• Verbesserung der Risikobewertungsmöglichkeiten, was zu weniger falschen Ablehnungen, einem höheren Transaktionsvolumen und höheren Genehmigungsraten führen könnte.
• Nahtlosere und vertrauenswürdigere Einkaufserlebnisse für die Konsumentinnen und Konsumenten bieten.
• Massgeschneiderte Zahlungslösungen und gezieltere Marketingstrategien anbieten.

Netcetera aktualisiert seine Compliance-Module kontinuierlich, um sich an die sich wandelnden regulatorischen Anforderungen und Branchenstandards anzupassen. Durch die Bereitstellung von Lösungen, die diese Bedürfnisse berücksichtigen, hat sich Netcetera als wertvoller Partner für Banken, Kartenanbieter und Händler etabliert, die sich im sich stetig verändernden Umfeld regulatorischer Vorgaben und der Implementierung von 3-D Secure zurechtfinden wollen.

Wir bei Netcetera beobachten regulatorische Entwicklungen wie PSR und PSD3 genau und kennen sowohl die Chancen als auch die Herausforderungen, die sie mit sich bringen. Als führender Anbieter von sicheren, digitalen Zahlungsdiensten sind wir bestrebt, den sich entwickelnden Vorschriften immer einen Schritt voraus zu sein und die Zukunft digitaler Zahlungen aktiv mitzugestalten.

Wir laden unsere Partner ein, mit uns zusammenzuarbeiten, um diese Veränderungen gemeinsam zu meistern. Indem wir Hand in Hand arbeiten, können wir innovativ sein, sicherstellen, dass wir neue regulatorische Standards erfüllen, und weiterhin den Maßstab für Spitzenleistungen in der Branche setzen.

Die Einhaltung der neuen Vorschriften wird erhebliche Investitionen in Technologie und Ressourcen erfordern. Die Anbieter müssen ihre Systeme aufrüsten, um die erhöhten Sicherheits- und Transparenzanforderungen zu erfüllen, was kostspielig und zeitaufwendig sein könnte. Es sollte sichergestellt werden, dass Sie in der Lage sind, Sicherheitsvorfälle erfolgreich zu bekämpfen und so den potenziellen Schaden für Verbraucher und Unternehmen zu minimieren.

Darüber hinaus kann der Wettbewerb, der durch PSR/PSD3 verstärkt wird, traditionelle Banken und Finanzinstitute bedrohen. Um wettbewerbsfähig zu bleiben, müssen diese innovativ sein und sich an die sich schnell verändernde Landschaft anpassen.

Um Beispiele zu nennen, bietet die Aktivierung biometrischer Authentifizierungsmethoden, wie Fingerabdruckerkennung und Gesichtsscans, ein höheres Sicherheitsniveau im Vergleich zu herkömmlichen Passwörtern und stellen sicher, dass nur die berechtigten Eigentümerinnen und Eigentümer Transaktionen autorisieren können. Oder die digitale Identitätsprüfung ermöglicht sichere und effiziente Prozesse zur Identitätsverifizierung, reduziert das Risiko von Identitätsdiebstahl und stärkt das Vertrauen der Nutzerinnen und Nutzer.