Generative KI: Automatisierung beschleunigt Prozesse und Risikobewertung im Versicherungswesen

KI spielt eine entscheidende Rolle bei der Veränderung und Unterstützung des Underwritings in der Versicherungsbranche. Sie bietet Versicherern die Möglichkeit, ihre Prozesse zu optimieren, Risiken genauer einzuschätzen und personalisierte Versicherungsprodukte anzubieten. Durch den Einsatz von Predictive Analytics, maschinellem Lernen und fortschrittlicher Datenanalyse können Versicherer nicht nur effizienter arbeiten, sondern auch ihre Wettbewerbsfähigkeit in einem zunehmend digitalen Marktumfeld stärken.

Eines der grössten Probleme ist die manuelle Erfassung und Auswertung von Kundendaten aus Anträgen, Präsentationen und anderen Unterlagen. Dieser Prozess ist extrem zeitaufwändig, fehleranfällig und bindet wertvolle Ressourcen der Underwriter. KI kann hier helfen: Sie extrahiert automatisch Daten aus verschiedenen Quellen, strukturiert und bewertet sie. Durch maschinelles Lernen und natürliche Sprachverarbeitung können relevante Informationen in Sekundenschnelle erfasst und priorisiert werden.

Manuelle Risikobewertungen sind oft langsam, inkonsistent und basieren auf begrenzten Datenmengen. Die Folge sind längere Reaktionszeiten und Ineffizienzen. KI-Systeme können grosse Datenmengen in Echtzeit analysieren und Risiken schnell, konsistent und auf Basis umfassender Informationen bewerten. Predictive Underwriting ermöglicht eine proaktive Risikoeinschätzung und eine präzisere Prämienkalkulation.

Durch die genaue Analyse individueller Risikoprofile kann KI personalisierte Versicherungsprodukte entwickeln, die besser auf die Bedürfnisse der Kunden zugeschnitten sind. Versicherer können spezifische Deckungen anbieten, die den individuellen Risiken und Bedürfnissen der Versicherten besser entsprechen. Ausserdem ermöglicht KI eine dynamische Preisgestaltung: KI kann Prämien in Echtzeit anpassen, basierend auf dem aktuellen Risikoprofil des Versicherten.

In einem Pilotprojekt mit einer grossen Schweizer Versicherung konnten wir zeigen, wie KI dabei hilft, relevante Informationen aus über 5000 verschiedenen Dokumenten effizient zu extrahieren. Ohne den Einsatz von KI hätten Mitarbeiter:innen die Dokumente manuell durchsuchen und die benötigten Informationen abtippen müssen. Durch die Kombination von KI und vorhandenen strukturierten Daten konnten wir diesen aufwändigen Prozess deutlich beschleunigen.

Ein zentraler Anwendungsfall des Pilotprojekts war die Unterstützung des Underwriting-Prozesses durch KI. Die KI-Lösung wurde beauftragt, Entscheidungen auf der Grundlage von Formulardaten zu treffen. Mehr als 80 Prozent dieser Entscheidungen waren richtig.

Vor allem einfache Fälle ("Green Cases") können in einem ersten Schritt mit KI automatisiert werden. Die Automatisierung beschleunigt die Bearbeitung der eindeutigen Fälle und damit den gesamten Prozess für Versicherer und Versicherte. Dies gibt den Fachexperten Zeit für die komplexeren Fälle und reduziert potenziell die Fehlerquote. Zum Beispiel Personen, die abgelehnt werden, obwohl sie gute Kunden gewesen wären.

Die Ergebnisse des Pilotprojekts zeigen, dass der Einsatz von KI erhebliche Vorteile für den Underwriting-Prozess in Versicherungsunternehmen bringt:

• Schnellere Entscheidungen für den Kunden

• Wichtige Inputs und Vorarbeiten für personalisierte Prämien

• Effizientere Bearbeitung der Masse an eindeutigen Fällen bei mindestens gleichbleibender Entscheidungsqualität

• Bessere Einsatzmöglichkeiten für Fachexperten in komplexen Fällen, da einfache Fälle durch KI bearbeitet werden können.

Basierend auf diesen allgemeinen Erkenntnissen können wir KI-Lösungen für Anwendungsfälle passend auf Ihre Geschäftsbedürfnisse im Underwriting und anderen Bereichen entwickeln.