Seien Sie die erste Wahl für Ihre Karteninhaberinnen und Karteninhaber. Müheloses Tap to Pay

Der 2024 eingeleitete regulatorische Wandel bei den digitalen Wallets stellt für Banken und Finanzinstitute einen entscheidenden Moment dar. Sie bietet ein einzigartiges Zeitfenster und wirft wichtige Fragen auf: Sollten Banken den Status quo beibehalten, auf alternative Lösungen warten oder sich aktiv im Alltag ihrer Kundinnen und Kunden positionieren, indem sie ihre mobilen Apps verbessern und innovative Wallet-Lösungen anbieten?

In diesem Interview mit Jukka Yliuntinen, dem Leiter des Bereichs Digital Issuance, gehen wir der Frage nach, wie die Öffnung von NFC den Markt verändert und wie die Möglichkeit für Karteninhaberinnen und Karteninhaber, ihre Karten über mobile Apps herunterzuladen, Banken und anderen Wallet-Anbietern dabei helfen kann, wettbewerbsfähig und relevant zu bleiben und die bevorzugte Wahl der Verbraucherinnen und Verbraucher zu sein.

25 Billionen Dollar - eine schwer vorstellbare Zahl, oder? Das ist die erwartete Zahl der Zahlungstransaktionen über mobile Wallets bis 2027. Dem Spiel voraus zu sein, ist eine große Herausforderung. Aber wenn Sie Ihren Kundinnen und Kunden die Möglichkeit geben, jederzeit und überall zu bezahlen, können Sie genau das erreichen.

Lassen Sie sie mit Ihrer vertrauenswürdigen Marke bezahlen und genießen Sie ein integriertes Benutzererlebnis und erhöhte Sicherheit. Die Banken müssen sich überlegen, wie sie das mobile kontaktlose Bezahlen effektiv nutzen können. Auf diese Weise können sie nicht nur die Kundenbindung verbessern, sondern sich auch in einem überfüllten Markt differenzieren.

Der Markt ist ständigen Aktualisierungen unterworfen, und in Anbetracht der jüngsten regulatorischen Maßnahmen, die die Öffnung der NFC-Konnektivität über die wichtigsten mobilen Plattformen hinweg ermöglicht haben, haben Banken und Finanzinstitute ein neues Zeitfenster, um ihre Rolle im digitalen Leben der Kundinnen und Kunden neu zu definieren.

In dem Wissen, dass eine beträchtliche Anzahl zufriedener Nutzerinnen und Nutzer von einer tief in ihr Geräte-Ökosystem integrierten Plattform kommt, sollten Banken kreativ sein und können auch davon profitieren, wenn sie es richtig anstellen. Indem sie ihren bestehenden Kundenstamm nutzen, können sie Dienste wie Treueprogramme, Prämien, Cashback und digitale Identitätslösungen integrieren, was ihr Angebot personalisiert, sicher und funktionsreich macht und einen Mehrwert schafft. Die Fokussierung auf solche Dienste ermöglicht es ihnen, die Customer Journey zu verbessern und gleichzeitig in einem wettbewerbsintensiven Markt relevant zu bleiben.

Ein hybrider Ansatz - die Unterstützung bestehender mobiler Zahlungsdienste wie die von xPays bei gleichzeitiger Einführung eigener Lösungen - ist eine weitere Möglichkeit, die Wahlfreiheit der Kundinnen und Kunden zu gewährleisten, die Abwanderung zu minimieren und überzeugende neue Wertangebote zu schaffen.

Um wettbewerbsfähig zu bleiben, muss jede digitale Wallet heute mindestens gleichwertig mit den bestehenden mobilen Zahlungsoptionen und der damit verbundenen Benutzererfahrung sein und ihren Benutzerinnen und Benutzern einen echten Mehrwert bieten. Funktionen wie personalisierte Angebote, Treueprämien und Bezahlen mit Punkten, neben einem hervorragenden Benutzererlebnis notwendig sind. Es erhöht die Kundenbindung und die betriebliche Effizienz (z. B. durch schnellere Kassenvorgänge).

Eines ist sicher: Welcher Ansatz auch immer gewählt wird, es sollte einen klaren Business Case geben, und die Banken müssen mobile Zahlungen als Teil einer umfassenderen Strategie für digitale Geldbörsen betrachten, die z. B. Konto-zu-Konto-Zahlungen kombiniert und ihre App zu einem der wichtigsten Dienste macht, mit denen Nutzerinnen und Nutzer täglich interagieren.

Die Banken werden prüfen müssen, wie sie ihre Wallets für die Verbraucherinnen und Verbraucher attraktiver machen können als die offenen Geldbörsen, die heute z. B. bei den großen Technologieunternehmen üblich sind. Wenn eine einzelne Bank nur ihre eigenen Karten für ihre Wallets zulässt und nicht die von konkurrierenden Kartenherausgebern, könnten einige Nutzerinnen und Nutzer dies als Nachteil empfinden.

Daher ist es wichtig, dass die Banken die digitalen Trends kennen und eine klare Strategie zur Verbesserung des Kundennutzens verfolgen, sei es durch einen der bereits erwähnten Mehrwertdienste oder durch die Bereitstellung kontextbezogener Erfahrungen, z. B. durch automatische Vorschläge für die kostengünstigste Zahlungsmethode (Debit, Kredit, A2A usw.), wenn eine Zahlung ansteht.

Banken haben die einmalige Chance, ihre Identität zu stärken und die Kundenbeziehungen zu vertiefen, indem sie eingebettete Zahlungen in ihren eigenen mobilen Apps und unter ihrer Marke anbieten. Mit einer eigenen App unter ihrer Marke können Finanzinstitute und ähnliche Einrichtungen das Nutzererlebnis direkt beeinflussen. Indem sie ein Top-of-Wallet-Erlebnis schaffen, können sich Banken als zentrale Akteure im digitalen Leben der Kundinnen und Kunden positionieren.

Unsere Convego® CloudPay-Lösung wurde für Banken entwickelt, die im Zentrum des digitalen Lebens ihrer Kundinnen und Kunden stehen möchten. Sie nutzt die Technologien Host Card Emulation (HCE) und Secure Element (SE), um sichere kontaktlose Transaktionen zu ermöglichen und bietet gleichzeitig Anpassungsmöglichkeiten. Die Banken können die Wallet mit Funktionen wie Treueprämien, Ticketing-Services oder sogar regionalen Zahlungsmethoden auf Android- und iOS-Geräten ausstatten.

Die Lösungen von G+D Netcetera gewährleisten die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften und bieten zusammen mit der Tokenisierung fortschrittliche Sicherheitsfunktionen zum Schutz sensibler Daten. Vor allem aber ermöglichen sie den Banken eine direkte Beziehung zu ihren Kundinnen und Kunden, indem sie sich nahtlos in ihr bestehendes Ökosystem integrieren.

Convego® CloudPay ist eine umfassende Lösung für alle Emittenten von Wallets, da es verschiedene mobile kontaktlose Zahlungsfunktionen integriert, die die Kundenbindung auf dem heutigen wettbewerbsorientierten Markt verbessern.

In unserem täglichen Leben interagieren wir mit vielen Wallets und mobilen Apps, die zur Vereinfachung verschiedener Aktivitäten entwickelt wurden. Durch die Integration von Zahlungsfunktionen in Anwendungen, die ursprünglich für Buchungen oder Einkäufe entwickelt wurden, ermöglicht Convego® CloudPay eine Point-of-Sale-Zahlungsfunktionalität, die das Engagement der Nutzerinnen und Nutzer und den App-Verkehr deutlich erhöht. Diese Transformation ermöglicht es Dienstleistern, Zahlungen zu einem integrierten Teil ihres Wertversprechens zu machen, indem sie ihren Kundinnen und Kunden nicht nur ihren primären Service, sondern auch eine neue Art der Bezahlung anbieten.

Die Integration hilft Marken, in einem zunehmend digitalen Markt, in dem Verbraucherinnen und Verbraucher nahtlose Erfahrungen erwarten, relevant zu bleiben. Indem sie moderne Zahlungslösungen anbieten, die den sich entwickelnden Verbrauchererwartungen in Bezug auf Komfort und Technologie entsprechen, können Emittenten von Wallets eine stärkere Bindung zu ihren Kundinnen und Kunden durch All-in-One-Brieftaschenlösungen aufbauen. Dieser umfassende Ansatz macht mehrere Apps überflüssig und positioniert die Lösung des Emittenten als primäres Finanzinstrument für die Kundinnen und Kunden.

Der erhöhte Datenverkehr innerhalb dieser erweiterten Anwendungen schafft wertvolle Möglichkeiten, Ökosysteme aufzubauen und häufiger mit Kundinnen und Kunden zu interagieren. Dies ermöglicht personalisiertes Marketing, Cross-Selling-Möglichkeiten und tiefere Kundenbeziehungen.

Darüber hinaus stellt die Unterstützung von Convego® CloudPay für globale und lokale Zahlungskartenmarken wie Mastercard, Visa, eftpos oder girocard sicher, dass sich Wallet-Anbieter an die unterschiedlichen Kundenbedürfnisse in verschiedenen Märkten anpassen können.

Dank dieser Funktionen können nicht-traditionelle Finanzdienstleister effektiv konkurrieren, indem sie ihre bestehenden Anwendungen in umfassende Zahlungslösungen umwandeln, die in einer zunehmend wettbewerbsintensiven digitalen Zahlungslandschaft das Engagement, die Loyalität und den langfristigen Kundenwert fördern.

Lassen Sie uns diesen Wandel in der Landschaft der digitalen Wallets nutzen und ihn zu einem Erfolg für alle machen!