Wie Digital Banking das Bankmarketing unterstützt

Die Mehrheit der größten Banken Europas sind traditionelle Banken. Doch die am schnellsten wachsenden Banken in Europa sind Neobanken. Während Banco Santander im Jahr 2023 4,5 Millionen neue Kundinnen und Kunden gewann, konnte Revolut (eine Neobank) 12 Millionen neue Kundinnen und Kunden hinzugewinnen. Natürlich müsste Revolut (mit derzeit 38 Millionen Kundinnen und Kunden) dieses Wachstumstempo viele Jahre beibehalten, um an die 164 Millionen Kundinnen und Kunden von Santander heranzukommen.

Viele traditionelle Banken werden sich angesichts des rasanten Aufstiegs der Neobanken Sorgen machen. Während 55 % der Europäer noch ausschließlich bei einer Bank sind, verändert sich die Landschaft – 25 % der Europäer haben mittlerweile ein Konto bei einer Neobank, und ein Drittel davon nutzt diese als Hauptbank. Dennoch bleibt traditionellen Banken noch Zeit zur Anpassung. Ein Bericht von Kearney aus dem Jahr 2024 zeigt, dass Kundinnen und Kunden zunehmend beide Modelle gleichzeitig nutzen – angezogen von den digitalen Funktionen und Anlagemöglichkeiten der Neobanken, während sie gleichzeitig die Vertrauenswürdigkeit und Sicherheit traditioneller Banken schätzen, was 45 % als Grund angeben, bei diesen zu bleiben.

Traditionell beruhte Bankmarketing auf einem Netzwerk lokaler Filialen, Printwerbung, Direktmarketing und teuren TV-Kampagnen. In den letzten Jahren hat sich jedoch durch die Entwicklung des Digital Bankings grundlegend verändert, wie Banken mit Kundschaften in Kontakt treten – mit geringeren Kosten, besserer Zielgruppenansprache und personalisierten Nutzererlebnissen direkt im Produkt.

Wie haben es Neobanken geschafft, durch Digital Banking so rasant zu wachsen? Können traditionelle Banken ihren Ansatz nachahmen? Und welches Modell wird sich letztlich durchsetzen – oder wird die Zukunft des Bankwesens eine Mischung aus beiden Ansätzen sein?

Traditionelle Banken sind größere Unternehmen, haben aber einen kleineren Pool an potenziellen Neukunden. Dennoch lassen sich drei zentrale Gründe für das Wachstum der Neobanken benennen:

• Kosteneffizienteres Produktangebot: Durch digitale-only Services können Neobanken ihre Investitionen auf Produktinnovationen und Kundenerlebnisse konzentrieren, anstatt neue Filialen zu eröffnen.
• Personalisierte Kundenerfahrung: Neobanken nutzen detaillierte Nutzungsdaten, um das digitale Erlebnis individuell anzupassen.
• Spezialisiertes IT-Know-how: Mit moderner Infrastruktur und Expertise in digitaler Technologie können Neobanken neue Funktionen schnell und flexibel einführen. G+D Netcetera kann traditionellen Banken helfen, ähnliche digitale Fähigkeiten aufzubauen.
• Kosteneffektivere Marketingstrategien: Digitales Marketing ist in der Regel günstiger, zielgerichteter und bietet eine reibungslose Anmeldung.

Im Vergleich dazu müssen traditionelle Banken teure Filialen unterhalten, ein universelles Kundenerlebnis bieten und sich häufig auf ineffiziente, teure Medienkanäle stützen.

Die Entwicklung einer effektiven digitalen Banklösung fällt traditionellen Banken oft schwer. Veraltete Technologien und fehlende interne Expertise machen den Prozess zeit- und kostenintensiv. Doch es gibt Lösungen: Auch ohne eigenes Fachwissen oder Ressourcen können traditionelle Banken ein marktführendes Digitalprodukt anbieten – durch Partnerschaften mit Drittanbietern wie G+D Netcetera.

Wenn Kundinnen und Kunden ihre Bankdienstleistungen in einer Filiale abschließen müssen, entsteht eine Reibung zwischen Werbebotschaft und Handlung. Digital Banking hingegen reduziert den Anmeldeprozess auf wenige Klicks – der Kunde sieht eine Anzeige auf dem Smartphone und gelangt direkt zum App Store.

Digitale Kanäle ermöglichen eine gezielte und messbare Kundenansprache:

• Der Kunde oder die Kundin sucht auf Google nach einem Produkt, findet die Bankseite, ist überzeugt und lädt die App zur Kontoeröffnung herunter.
• Beim Hören eines Podcasts klickt die Person auf eine gesponserte Anzeige und installiert die App.
• Beim Scrollen durch Social Media erscheint eine gezielte Anzeige, der Klick führt zur Produktseite und dann zur App.

Während TV-Werbung und Plakate vor allem Reichweite und Markenbekanntheit erzeugen, erreicht digitales Marketing Kundinnen und Kunden genau dann, wenn sie zur Kontoeröffnung bereit sind.

Banken können mit Digital Banking nicht nur „günstige Konditionen“ bewerben, sondern den Mehrwert insgesamt:

• Eine Filiale in UK kostet rund 590.000 £ jährlich im Betrieb.
• Während traditionelle Banken pro Kundin oder Kunden etwa 170 £ ausgeben, benötigen Neobanken oft nur 20 £.

Diese Einsparungen fließen in günstigere Gebühren, bessere Konditionen und neue Funktionen.

Digitale Lösungen beschleunigen die Entscheidungsprozesse („Time to Yes“) – von Kreditgenehmigungen bis zur Kontoeröffnung. Das verbessert Kundenzufriedenheit und Conversion Rates.

Die Integration einer Drittanbieter-App kostet nur einen Bruchteil der Filialeröffnung und kann viel mehr Kundinnen und Kunden bedienen. Das senkt die Servicekosten und erlaubt gezieltere Investitionen in den Marktanteil.

Zusätzlich bieten Digitalbanken Funktionen, die Effizienz und Kundenerlebnis verbessern – wie der AI Banking Assistant von G+D Netcetera, der Kundenfragen direkt in der App beantwortet, ohne menschlichen Kontakt.

Mit Digital Banking können traditionelle Banken das gleiche Maß an Personalisierung bieten wie Neobanken:

• Marketingkampagnen können zeigen, wie die App das Verhalten analysiert, Vorlieben erkennt und in Echtzeit darauf reagiert – im Gegensatz zur Filiale, wo Kundschaften oft anonym bleiben.
• Ein Beispiel: Die App erkennt, dass die Kundin oder der Kunde regelmäßig Geld übrig hat – und schlägt automatisch ein passendes Sparprodukt vor.

Apps können auch spezielle Funktionen anbieten, die Filialen nicht leisten können.

Personalisierung wirkt: In Deutschland nutzen 84 % der Menschen digitales Banking, nur 32 % besuchen monatlich ihre Filiale. Noch 2019 waren es nur 52 % – ein klarer Anstieg.

Digitale Lösungen lassen sich auch zielgruppenspezifisch vermarkten – wie z. B. mit der Kids Banking App von G+D Netcetera, die ein altersgerechtes Design und Funktionen für Kinder und Eltern bietet.

Viele traditionelle Banken setzen auf Altbewährtes. Doch Neobanken punkten mit niedrigen Kosten, maßgeschneiderten Erlebnissen und effizientem Marketing. Wenn traditionelle Banken mithalten wollen, müssen sie Digital Banking ernsthaft in Betracht ziehen.

Da viele Kundinnen und Kunden sowohl traditionelle als auch Neobanken für unterschiedliche Zwecke nutzen, entwickelt sich der Markt in Richtung eines hybriden Modells. Traditionelle Banken, die digitale Kompetenzen aufbauen und gleichzeitig ihre Stärken wie Vertrauen und Vollservice betonen, positionieren sich zukunftssicher.

Digitale Lösungen geben Banken neue Werkzeuge an die Hand: Personalisierung, Effizienz und Innovationskraft – kombiniert mit Stabilität und Vertrauen. Die digitale Strategie senkt nicht nur Kosten, sondern ermöglicht zielgerichtetes Marketing, reibungslose Kundenreisen, Kampagnenoptimierung in Echtzeit und datenbasierte Entscheidungen.

Wenn Ihre Bank Interesse an einer Partnerschaft mit einem erfahrenen Anbieter hat – sprechen Sie mit unseren Expertinnen und Experten, um zu erfahren, wie G+D Netcetera Sie unterstützen kann.