Finanzielle Bildung bei Kindern und Jugendlichen: Wie Mobile Wallets helfen können

Kinder und Jugendliche unter 18 Jahren gehören entweder zur Generation Z (geboren 1997-2012) oder zur Generation Alpha (geboren 2010-2022) – zusammen als „GenNext“ bezeichnet. Beide Generationen sind in einer zunehmend digitalen Welt aufgewachsen, insbesondere die Generation Alpha, die jünger ist als sowohl Instagram als auch das iPad.

Generation Alpha und Generation Z sind an Technologie gewöhnt. Von der Vernetzung über soziale Medien bis hin zur Unterhaltung und zum Online-Shopping – ihr Leben ist digital geprägt. Doch die Informationen, die sie konsumieren, sind weniger gefiltert als bei früheren Generationen, und die Navigation in dieser vielfältigen digitalen Welt erfordert eine starke finanzielle Bildung, um fundierte Entscheidungen zu treffen.

Trotz ihrer digitalen Herkunft bleibt die finanzielle Bildung bei den jüngeren Generationen eine Herausforderung. Eine Studie des National Financial Educators Council ergab, dass nur 24 % der Millennials über grundlegende finanzielle Kenntnisse verfügen, was den Bedarf an wirksamen Bildungsangeboten für noch jüngere Generationen verdeutlicht.

Da sie in einer Zeit aufgewachsen sind, in der Bargeld nicht mehr die wichtigste Zahlungsform ist, haben Generation Alpha und Generation Z digitale Bankdienstleistungen wie Peer-to-Peer-Zahlungen (P2P), „Buy Now, Pay Later“ (BNPL) und alternative Investitionen schnell angenommen. Doch dies ist nicht ohne Risiko:

• Im Jahr 2022 machten Push-Zahlungsbetrügereien (die häufigste Form von P2P-Betrug) 40 % aller Betrugsverluste im Vereinigten Königreich aus.
• 76 % der Generation Z hatten mindestens ein Problem im Zusammenhang mit BNPL-Diensten (einschließlich übermäßiger Ausgaben, verpasster Zahlungen und Kaufreue).
• Krypto-Betrug führte allein im ersten Halbjahr 2024 zu Verlusten in Höhe von 679 Millionen US-Dollar in den USA.

Angesichts der Tatsache, dass 31 % der Generation Z im Vereinigten Königreich angeben, lieber in Kryptowährungen als in eine Altersvorsorge zu investieren, wird finanzielle Bildung umso wichtiger. Der Kryptomarkt birgt nicht nur ein höheres Investitionsrisiko, sondern zieht auch viele unqualifizierte Ratschläge an, was eine fundierte Entscheidungsgrundlage unerlässlich macht.

Teenager haben oft Schwierigkeiten mit einem Mangel an Autonomie, finden es herausfordernd, ihr Geld zu budgetieren, und ziehen es vor, keine physische Geldbörse mit sich zu führen. Eltern hingegen kämpfen oft damit, digitale Kompetenz zu vermitteln und sicherzustellen, dass ihre Kinder ihr Geld verantwortungsvoll verwalten. Einige Kinder- und Teenager-Banking-Apps wie Bling! (Deutschland) und GoHenry (Vereinigtes Königreich) bieten Lösungen für diese Herausforderungen – einschließlich Prepaid-Karten mit Elternlimits, Bildungsinhalten zu Finanzen und digitalen Apps. Doch die meisten traditionellen Banklösungen gehen auf diese Herausforderungen nicht ein, obwohl 88 % der Bankmanagerin und Bankmanager glauben, die Bedürfnisse der Generation Z zu verstehen (nur 34 % der Gen Z-Kundinnen und Kunden stimmen dem zu).

Mobile Wallets können dazu beitragen, die finanzielle Bildung der jüngeren Generationen zu verbessern, ohne dass Banken ihre mobilen Apps neu gestalten müssen. Mit Funktionen wie Echtzeit-Ausgabenverfolgung, Sparzielen und Budgetierungswerkzeugen können Mobile Wallets eine intuitive und interaktive Möglichkeit bieten, Kindern und Jugendlichen wertvolle Fähigkeiten im Umgang mit Geld zu vermitteln.

Netceteras eigene White-Label-Kinderbanklösung ist ein herausragendes Beispiel dafür, wie Mobile Wallets die finanzielle Bildung fördern können. Entwickelt auf Grundlage umfangreicher Forschung – darunter über 1.800 Minuten Interviews, 12 Prototypen und 41 qualitative Tests – bietet das White-Label-Mobile-Wallet eine umfassende Banklösung für Teenager und Eltern. Das „Cockpit“ für Teenager bietet einen sicheren Raum zum Erlernen finanzieller Fähigkeiten und zur Durchführung von Kartenzahlungen mit der Privatsphäre von Bargeld. Gleichzeitig enthält das Elterncockpit anpassbare Überwachungsstufen, Ausgabelimits und einen gemeinsamen Geldtopf für Ausgaben, was den Eltern Sicherheit und Kontrolle gibt.

Für Banken bieten White-Label-Lösungen wie unsere eine kostengünstige, einfach zu implementierende Möglichkeit, die Bedürfnisse der Generation Alpha und Generation Z zu erfüllen. Entscheidend ist, dass diese Lösungen traditionellen Banken helfen, wettbewerbsfähig zu bleiben, für Kundinnen und Kunden attraktiv zu sein und die langfristige Markenbindung zu verbessern.

Um mehr über die Kinderbank-App und die White-Label-Lösung von Netcetera zu erfahren, sprechen Sie mit unserem Team.