Banking für Gen Z: Was erwartet die Gen Z wirklich von ihrer Bank?

Ähnlich wie bei älteren Generationen ist das Smartphone ein wesentlicher Bestandteil des Lebens von Gen Z. Aber im Gegensatz zu älteren Generationen betrachtet Gen Z ihr Smartphone als primären Zugang zur Welt. Folglich erwarten sie, dass jede mobile Erfahrung nahtlos, intuitiv und funktionsreich ist – auch im Bankwesen.

Die Statistik spricht Bände: Ganze 99 % der Gen Z geben an, im letzten Monat eine Mobile-Banking-App genutzt zu haben, und fast 50 % bevorzugen es, ihre Finanzen ausschließlich über ihr Telefon zu verwalten. Es geht jedoch nicht nur darum, eine App zur Verwaltung ihres Geldes zu haben. Gen Z verlangt eine vollständig mobile Banking-Erfahrung, wobei 60 % es bevorzugen, ein Konto direkt von ihrem Telefon aus zu eröffnen.

Daher müssen Banken eine benutzerfreundliche, voll ausgestattete Banking-App anbieten, um Gen Z-Kundinnen und Kunden zu gewinnen. Wenn sie es versäumen, ihr mobiles Angebot zu priorisieren und auszubauen, könnten Banken die Chance verpassen, eine Generation anzusprechen, die bereits über eine beträchtliche Kaufkraft verfügt.

Eltern wird es freuen zu hören, dass Gen Z Finanzkompetenz für wichtig hält – beeindruckende 93 % der Jugendlichen der Gen Z und Gen Alpha glauben, dass sie entscheidend ist, um ihre Lebensziele zu erreichen. Leider erzielen sie beim amerikanischen National Financial Literacy Test im Durchschnitt nur 64 % (verglichen mit 77 % bei älteren Generationen). Der Test erfordert eine Mindestpunktzahl von 70 % um zu bestehen.

Gen Z möchte erfolgreich sein. Ihre Ergebnisse zeigen, dass sie es auch müssen. Wie können Banken dabei helfen?

Im Gegensatz zu älteren Generationen sucht Gen Z nach unkonventionelleren Quellen für Finanzberatung. Weniger als ein Drittel wendet sich an ihre Bank, doch 67 % suchen auf sozialen Medien nach finanziellen Ratschlägen – TikTok (34 %) und YouTube (33 %) sind am beliebtesten.

Dies stellt sowohl eine Herausforderung als auch eine Chance für Banken dar. Um die Generation Z anzusprechen und echten Mehrwert zu schaffen, sollten ihre Maßnahmen über Bildungsangebote in der Filiale hinaus, auch die digitalen Medien umfassen. Dies könnte die Erstellung von kurzen Videos, die Durchführung von virtuellen Workshops oder die Hinzufügung interaktiver Finanzbildungstools zu ihren Banking-Apps umfassen.

Engagement ist die Schlüsselwährung digitaler Medien. Gamification, die spielähnliche Mechanismen zur Steigerung des Engagements nutzt, ist eine effektive Methode, um Gen Z dazu zu bringen, immer wieder zu einer mobilen Banking-App zurückzukehren. Nach Dutzenden von Interviews, Prototypen und Tests haben wir die Kids Banking App entwickelt. Diese White-Label-Lösung, die eine stark ansprechende Komponente zur Finanzbildung umfasst, kann von Banken genutzt werden, um eine kostengünstige, leicht integrierbare digitale Banking-Lösung anzubieten, die den Bedürfnissen von Gen Z-Kindern entspricht.

Gen Z ist in einer digitalen Informationswelt aufgewachsen und sich der vielen globalen Herausforderungen bewusst, mit denen die Welt heute konfrontiert ist. Und sie erwarten, dass Unternehmen, einschließlich Banken, Teil der Lösung sind.

Obwohl Gen Z digitalorientiert ist, sind sie nicht vollständig an ihre digitalen Geräte gebunden. Anstatt traditionelle Bankkanäle aufzugeben, möchte Gen Z eine nahtlose Integration digitaler und persönlicher Dienstleistungen erleben. Tatsächlich sagen 45 % der Gen Z, dass sie kein Hauptkonto bei einer Bank eröffnen würden, die keine Filialen hat.

Eine positivere Nachricht: 46 % der Gen Z sagen, dass sie eher bereit wären, eine Filiale zu besuchen, wenn dort Beratungsdienste angeboten würden. Banken sollten daher ihre digitalen Angebote weiterentwickeln, dies jedoch nicht isoliert. Gen Z wünscht sich integrierte Dienstleistungen, bei denen sie mühelos zwischen digitalen und persönlichen Interaktionen wechseln können – zum Beispiel könnten sie einen Kreditantrag online starten und ihn in der Filiale mit einer Beraterin oder einemBerater abschließen oder über eine Mobile App einen Finanzplanungstermin in der Filiale vereinbaren.

Um Banken die Möglichkeit zu geben, dieses ganzheitliche Erlebnisse für Kundinnen und Kunden zu bieten, haben wir Omnium entwickelt. Dieses Multikanal-Beratungsprodukt kann zur Ergänzung einer Vielzahl von Finanzdienstleistungen wie Sparen, Investitionen, Altersvorsorge und mehr genutzt werden.