Wie geht es weiter mit dem Zahlungsverkehr und dem Bankwesen?

Heutzutage wird von den Akteuren und Akteurinnen der Zahlungsindustrie erwartet, dass sie moderne und digitale Dienstleistungen anbieten, die ihren Kunden und Kundinnen sowie  Karteninhabern und Karteninhaberinnen eine bequeme, effektive und sichere Art der Geldverwaltung ermöglichen. Die Realität sieht jedoch so aus, dass Millionen von Menschen aufgrund von Schwierigkeiten bei der Interaktion mit diesen digitalisierten Diensten zurückbleiben.

Menschen mit Sehbehinderungen, darunter mehr als 30 Millionen Blinde und Sehbehinderte in der EU, können aufgrund der kleinen und unübersichtlichen Benutzeroberflächen nur schwer mit Banking-Apps interagieren.

Diejenigen, die die Landessprache nicht als erste Sprache sprechen, darunter 66 Millionen Menschen in den USA, können es schwierig finden, die digitalen Dienstleistungen der Banken zu verstehen und mit ihnen zu interagieren.

Die über 65-Jährigen, die mehr als 21 % der EU-Bevölkerung ausmachen, brauchen oft mehr digitale Fähigkeiten oder Selbstvertrauen, um die Bank-Apps zu nutzen.

Netcetera erkennt die unterschiedlichen Bedürfnisse der Endnutzerinnen und Endnutzer und konzentriert sich darauf, Lösungen zu entwickeln, die es ihren Kundinnen und Kunden ermöglichen, ihre Beziehungen zu den verschiedenen Kundengruppen unabhängig von Alter oder Beeinträchtigung zu stärken. Unabhängig von ihren Fähigkeiten sollen alle Menschen auf ihre Konten zugreifen und von den technologischen Fortschritten profitieren können. Und es gibt bereits zahlreiche Möglichkeiten, dies zu tun:

• Spracherkennungstechnologie könnte Menschen mit Sehbehinderungen helfen.
• Mehrsprachige Chatbots könnten denjenigen helfen, die die Landessprache nicht beherrschen.
• Vereinfachte Benutzeroberflächen und regelmäßigere Bestätigungen könnten ältere Nutzer unterstützen.

Einige Banken und andere Finanzinstitute haben zwar bereits damit begonnen, diese Technologie einzusetzen, doch muss das Tempo, mit dem sie in der gesamten Finanzbranche eingeführt wird, noch beschleunigt werden.

Der digitale Bankensektor steht vor einem bedeutenden Wandel, was zum Teil auf das sich ständig verändernde Marktumfeld und die Bedürfnisse der Verbraucher und Verbraucherinnen zurückzuführen ist, aber auch auf die bevorstehende Einführung der Richtlinie über Zahlungsdienste 3 (PSD3).

Bei der PSD3 handelt es sich um einen neuen Rechtsrahmen, mit dem die bestehenden Vorschriften an die Markttrends und die Bedürfnisse der Kunden und Kundinnen angepasst werden sollen, indem die Kundenauthentifizierung, die Ausweitung offener Bankprotokolle, die Standardisierung von Verfahren usw. geregelt werden.

Was die PSD3 außerdem besonders bemerkenswert macht, ist ihr starker Fokus auf Inklusivität und Zugänglichkeit, während sie gleichzeitig Fortschritte für die Branche bringt und Karteninhaber und Karteninhaberinnen und Unternehmen vor dem immer weiter um sich greifenden Betrug schützt.

Unter anderem sind folgende Bestimmungen inkludiert:

• Ausweitung der Anforderungen an die starke Kundenauthentifizierung (SCA): Die PSD3 verlangt von Finanzdienstleistungen, dass sie mehr verschiedene Authentifizierungsmethoden akzeptieren, wie Hardware-Token und SMS-Codes. Davon könnten zum Beispiel ältere Menschen, Menschen mit geringem Einkommen und körperlich eingeschränkte Nutzer und Nutzerinnen profitieren. In dieser Hinsicht ist Out-of-Band (OOB) eine weitere Möglichkeit, Karteninhaber und Karteninhaberinnen für SCA zu registrieren und ihre Berechtigung zu gewährleisten. Als robuste biometrische 2-Faktor-Authentifizierungsmethode für Kunden und Kundinnen bietet OOB zusätzliche Sicherheitsebenen und beseitigt die Risiken und Fehler von Passwörtern, wobei die SCA-Vorschriften stets eingehalten werden.
• Förderung der finanziellen Eingliederung durch Wettbewerb: Die PSD3 soll die finanzielle Inklusion durch die Standardisierung des Zugangs zu und der gemeinsamen Nutzung von Finanzdaten fördern, was dazu führt, dass Fintech-Startups, die keine Banklizenz haben, innovativere Produkte anbieten können. Dazu könnten Mikrokredite für Menschen ohne Bankkonto, Prepaid-Karten mit Gebührenbefreiung und gezielte Sparprodukte mit Funktionen wie automatischen Mikroeinzahlungen gehören.
• Vereinfachte Kontoeröffnung und -verwaltung: Der neue Rahmen sollte dazu beitragen, die Online-Kontoeröffnung zu vereinfachen und die Kontoführung über Apps von Drittanbietern zu ermöglichen, so dass Bankgeschäfte für Menschen, die keine Filialen aufsuchen können, leichter zugänglich werden.

Die bevorstehende Einführung der PSD3 hat die Aufmerksamkeit von Banken und anderen Finanzdienstleistern auf die Verbesserung der Zugänglichkeit und Integration gelenkt.

Dies ist die perfekte Gelegenheit, diesen Fokus zu nutzen und die Zugänglichkeit von Zahlungen und Banken neu zu bewerten.

Jetzt ist der richtige Zeitpunkt, um die dringlichsten Herausforderungen und Möglichkeiten anzugehen, um Zahlungen und Bankgeschäfte für alle zugänglicher zu machen.