In welchen Ländern ist Ihr Team tätig und wo sehen Sie das größte Potenzial?
Wir haben unseren Sitz in Dubai, VAE, und die meiste Energie geht in die Golfstaaten (bekannt als GCC). Dazu gehören neben den VAE natürlich auch Schwerpunktländer wie Saudi-Arabien, Bahrain und Katar neben den VAE. Dennoch sehen wir auch in anderen Teilen der Region Entwicklungspotenzial, etwa in den neuen Märkten wie Ägypten, Kenia, Nigeria und Pakistan.
Wir haben im letzten Quartal von 2018 begonnen, uns auf sichere digitale Zahlungen zu konzentrieren, mit unserem ersten Gewinn in für Network International. Seitdem unterstützen wir Emittenten und Acquirern in der Region dabei, ihren Endkunden innovative Zahlungsdienste anzubieten.
In den letzten zwei Jahren ist es uns gelungen, viele Kunden von ihren bestehenden Plattformen auf Netcetera 3-D Secure umzustellen, entweder durch direkten Verkauf oder unser Partnernetzwerk. Unsere Vision für die kommenden Jahre ist es, erstens in unseren Fokusländern als vertrauenswürdiger Berater für sichere digitale Zahlungen bekannt zu sein und zweitens unser Portfolio für unsere bestehenden und potenziellen Kunden so zu erweitern, damit wir gemeinsam weiterwachsen können.
Wie wichtig ist es, vor Ort zu sein, eine lokale Präsenz zu haben?
Die kurze Antwort lautet: extrem wichtig. Das Vertriebs-Ökosystem der MEA-Region basiert auf Networking. Die Aussage "Menschen kaufen von Menschen" trifft hier mehr als in anderen Regionen der Welt zu. Die Nähe zu unseren Kunden ist für ihre Entscheidungskriterien sehr wichtig, und sie fühlen sich damit bei ihren Entscheidungen sicherer.
Welche Rolle spielt Dubai in der Region in Bezug auf die Zahlungsindustrie?
Dubai ist ein zentraler Punkt für die MEA-Region. Das Büro in Dubai ist nicht nur ein Verkaufsstandort, sondern bietet auch massgeschneiderte Dienstleistungen für diesen Teil der Welt in Bezug auf Verkauf, Pre-Sales, Kundenerfolg und mehr an.
Welches sind die wichtigsten Themen und Probleme, mit denen sich die Zahlungsverkehrsbranche derzeit konfrontiert sieht? Gibt es wesentliche Unterschiede zwischen den einzelnen Ländern in dieser Region?
Um die Antwort zu vereinfachen, sollten wir zunächst klarstellen, dass MEA keine einheitliche Region ist. Sie besteht aus verschiedenen Unterregionen, die sich in ihren Merkmalen und ihren Markteinführungsplänen unterscheiden.
Auf der einen Seite sind die reifen Märkte wie der Golf-Kooperationsrat (GCC) sehr wettbewerbsfähig und nutzen in hohem Masse Karten und E-Commerce. Für die meisten Kunden geht es vor allem darum, sich von anderen zu unterscheiden, indem sie die neuesten und zukunftsweisenden Zahlungsmethoden anbieten. Das sehen wir deutlich in Märkten wie den VAE und KSA.
Auf der anderen Seite sind die aufstrebenden Märkte sehr stark und stehen vor der Herausforderung, dass die finanziellen Eingliederungsraten niedriger sind, der E-Commerce jedoch Jahr für Jahr zweistellig wächst. In Ländern wie Ägypten, Nigeria und Pakistan stehen die Zentralbanken vor der Herausforderung, die Anpassung und Nutzung von Finanzsystemen und Karten zu verbessern. Junge Menschen (rund 30 % der Bevölkerung im Nahen Osten sind zwischen 15 und 29 Jahre alt, das entspricht einer Marktmacht von 110 Millionen Menschen) sind die treibende Kraft, die Emittenten und Acquirer in Richtung Innovation und Technologie treibt.
In welchem Entwicklungsstadium befindet sich der Zahlungsverkehrs- und Bankenmarkt in den VAE?
Hier gibt es grosse Unterschiede! Die VAE und KSA sind in diesem Bereich immer noch führend, während Ägypten und Nigeria versuchen, stark zu folgen. Die meisten dieser Länder sind jetzt annähernd konform mit dem EMV 3DS Protokoll 2.0.
Die erste Bank in den VAE hat als Pionier in der Region gerade ihre biometrische Authentifizierung eingeführt. Viele Emittenten zeigten Interesse an reibungslosen Abläufen und risikobasierten Authentifizierungstools, während man in Katar immer noch jede Transaktion authentifizieren möchte.
Ein weiteres Beispiel für die Entwicklung ist die Tokenisierung, die in Afrika noch nicht weit verbreitet ist, ausser in den vier Ländern Ägypten, Nigeria, Südafrika und Marokko. Auch Apple Pay zeigt grosses Interesse, den ägyptischen Markt als nächstes neues Ziel in Afrika zu erobern.
Wie kann Netcetera den PSPs, Acquirern und Emittenten helfen, diese Themen anzugehen und zu lösen?
Netcetera hat grosses Potenzial, das Ökosystem des Zahlungsverkehrs in dieser Region zu unterstützen. Am stärksten ist unser Einfluss bei den Aggregatoren zu spüren, wo wir die Rolle eines unabhängigen Technologieanbieters einnehmen können. Dies ermöglicht es ihnen, agiler im Markt zu operieren und die Autorität der Kartennetzwerken etwas zu reduzieren.
Unser Portfolio ist sehr reichhaltig an Produkten, die Issuer und Acquirer in Bezug auf 3DS, risikobasierte Authentifizierung, Exemptions und Biometrie unterstützen. Der Markt profitiert von Netceteras langjährigen Fähigkeiten im Software Engineering. So sind wir in der Lage Fintech-Lösungen und -Konzepte anzubieten, die unseren Kunden helfen, ihre Dienstleistungen für ihre Endkunden zu verbessern. So können wir weitere Märkte in der Region ansprechen und Teil ihrer Erfolgsgeschichte werden.